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【私の１軍カード】厳選４選

更新日：2025年10月29日

投稿者：荻野 淳

クレジットカードはたくさん持っていても、実際によく使うのは数枚だけ。
今回は、私が日常生活で"1軍"として愛用している厳選4枚のカードを紹介します。
それぞれの強みと、どんな人におすすめかもまとめました。

１．三井住友カード ゴールド（NL）

通常は年会費5,500円ですが、「年間100万円利用」を1回でも達成すれば永年無料。
ポイント還元率は通常0.5％ですが、100万円達成で10,000ポイント（1％分）が加算され、実質1.5％還元。
さらに、セブンイレブン・ローソン・ガスト・すき家など対象店舗で7％還元（＋α）と、日常使いにも強いのが魅力。
また、SBI証券のクレカ積立に対応しているため、投資目的の利用にも最適です。
年間100万円使わない人は、年会費無料の「三井住友カード（NL）」で、7％還元だけ狙うのもアリ。

おすすめタイプ： ゴールドカードを無料で１枚だけ持ちたい人／年間100万円利用する人／コンビニ・外食チェーンをよく使う人／SBI証券を使っている人。

２．楽天カード

楽天経済圏ユーザーにはおなじみ。楽天市場での買い物時に高還元が実現します。
今まではふるさと納税でポイント大量獲得しましたが、９月末でポイント還元は終了してしまいました。
Amazon派の方は、「Amazon Mastercard」を選ぶのがベターです（持っていないので詳しくは分かりません）。
楽天証券でのクレカ積立には必須。月7.5万円以上積立の場合は「楽天ゴールドカード（年会費2,200円）」が有利です。

おすすめタイプ： 楽天グループを日常的に利用している人／楽天証券を使っている人。

３．VIEWカード

JR東日本系のSuica一体型カード。オートチャージ機能付きで、改札で止められず、オートチャージ時は1.5％還元。
新幹線や特急をネット予約するときはさらにポイントアップもあり、鉄道利用者には欠かせない1枚です。
また、意外と知られていないのが「後からボーナス一括払い」機能。
これを使えば手数料なしで支払いを先延ばしできるため、急な出費にも対応可能です（使いすぎ注意）。

最近では、このVIEWカードをチャージ錬金の起点としても活用しています。
JALpayにチャージし、ANApayへ、更に楽天キャッシュへ流すことで、JREポイント・JALマイル・ANAマイル・楽天ポイントを一挙に獲得するルートが成立します。
チャージ錬金ルートについては、こちらの記事で解説しています。
【ポイ活】最大3.5％のチャージ錬金をやってみた｜荒井会計事務所(千葉 市川市 行徳 妙典)

このルートをうまく活用すれば、「交通費・宿泊費をタダでまかなう旅行」も夢ではありません。
JALpayへの入口カードは他にも候補が多いですが、ボーナスまで支払いをせずにチャージ可能という点で、このVIEWカードが個人的には使いやすいと感じています。

おすすめタイプ： 鉄道利用が多い人／ボーナス時に一括で支払いたい人／ポイント・マイル多重取りに興味がある人

４．ローソンPontaプラスカード

今年に入って新たに加わった"新戦力"。
私はこれを「オーケー（スーパー）、松屋・松乃家、スシロー」専用カードとして利用中です。
これらの対象店舗では、条件を満たすことでポイント13％還元が可能。
広告では「最大15％」とされていますが、月５万円利用が必要であり、現実的な到達ラインは13％程度。

おすすめタイプ： ローソンやオーケー、松屋グループ、スシローをよく利用する人。

まとめ
4枚のカードはいずれも「用途ごとに最適化」して使うことで、1枚だけ持つよりも圧倒的にお得度が増します。
どのクレジットカードも「強みを活かす場面」を意識しておくと、還元率はぐっと上がります。
（注）2025年10月29日現在の情報です。クレカ特典は改悪されることがあります。

【まさかの深夜到着！】JALの大幅遅延で経験したこと

更新日：2025年08月26日

投稿者：荻野 淳

こんにちは、荻野です。

先日、北海道旅行に行ってきました。楽しい旅を終え、あとは東京に戻るだけ――だったのですが、最終日に思わぬハプニングが待っていました。

予約していた便は 新千歳21:15発 → 羽田22:55着。ところが遅延がどんどん伸びていき、最終的に新千歳を離陸したのは23時過ぎ。羽田に着いた頃には、日付が変わって深夜1時近くになっていました。当然ながら最終電車はすでに終了。JAL側に責任がある大幅遅延（約2時間）ということで、タクシー代や宿泊代を上限15,000円まで補償してもらえるとの案内がありました。

私は深夜1時頃に急遽、大田区大森のアパホテルを予約し、タクシーで移動。宿泊費と合わせて14,000円ほどで済み、上限内だったので、後日JALから全額補償される予定です。

そもそもこの便を予約したのは、6月初めに行われたセールで、羽田＝新千歳が往復17,000円（片道8,500円）という激安価格だったから。お得感に惹かれて選んだ便でしたが、もし遅延してしまうと、こうしたリスクがあるのだと身をもって実感しました。

ちなみに、後日ネットで調べてみると、悪天候など航空会社に責任がない場合は、上限が5,000円になるケースもあるそうです。正直それでは宿泊費にも届かない金額ですが、知っておくだけで緊急時の判断に役立つかもしれません。

もう一つ印象的だったのが、新千歳空港のロビーでの出来事。待っているときに「何か配っているな」と思って近づいてみると、それが立替精算用の申請書でした。もし気づかなければ、そのまま羽田で野宿していたかもしれません...。
これまで飛行機の遅れは何度も経験しましたが、2時間遅延で終電を逃すのは初めて。
夜遅めの便を利用する際には、こうしたリスクや補償の仕組みを頭に入れておくことが大切だと実感しました。

今回の件は良い勉強になりました。これから遅い時間のフライトを選ぶ方は、ぜひご注意ください。

【ポイ活】最大3.5％のチャージ錬金をやってみた

更新日：2025年06月26日

投稿者：荻野 淳

今回は、2025年3月に登場した「VNEOBANKデビットカード」を活用したチャージ錬金術にチャレンジしてみました。
結論から言うと......"ポイント三重取り"ができました！！しかも合計で最大3.5％の還元率になるルートが存在します。

✅ 今回のチャージ錬金ルートの全体像

① VNEOBANKデビットカード
　↓（1.5％還元：Vポイント）※(1)
② ANA Pay（バーチャルカード）
　↓（0.5％還元：ANAマイル）※(2)
③ 楽天Edy
　↓（等価交換。チャージ時は還元なし）※(3)
④ 楽天キャッシュ（楽天ペイで利用）
　↓（1.0～1.5％還元：楽天ポイント）※(4)

✅ 注意点・落とし穴など
※(1) 当初はこの間に「JAL Pay」を通すことも出来ました（＋0.5%）が、現在では封鎖されています。
※(2) ANA Payから楽天EdyへのチャージはAndroid端末のみ可能です。iPhoneは別ルートが必要です。
※(3) 楽天Edy→楽天キャッシュのチャージ上限額は、月10万円となっています。
※(4) 還元率は、2025年6月まで1.5%です（一部を除く）が、7月からは一定要件を満たさないと1.0％還元に下がります。楽天キャッシュは、楽天証券の積立投資にも充てることが出来ます（月上限５万円）。この場合は0.5%還元で、合計2.5％還元となります。

年会費無料のデビットカードで1.5%還元は異常です。そう遠くない日にこちらも改悪されると予想されます。

✅ まとめ：ちょっと手間だけどリターン大！

「チャージするだけ」でこれだけポイントがもらえるのは本当にお得。
うまく使えば、クレジットカード単体より高還元なルートを自分で作れます。
ポイ活は手軽にできる"副業"だと思っています。ぜひこのチャージ錬金術に挑戦してみてはいかがでしょうか？

✅ おまけ

画像の２枚目はChatGPTに「今回のチャージルートの画像を作ってほしい」と頼んだら、作ってくれたものです。
私がChatGPTを使い始めたのは割と最近ですが、生成AIの技術進歩ってすごいですね。

【キュン♥パス】平日１日乗り放題で日帰り弾丸旅行

更新日：2025年04月24日

投稿者：荻野 淳

こんにちは、荻野です。
期間限定ですが、2024年からJR東日本よりでスゴイ切符が販売されているのはご存知でしょうか。「２月半ば～３月半ばの平日限定」という弊社の最繁忙期なのは個人的につらい点ではあります。

通称「キュン♥パス」、正式名称は「旅せよ平日！JR東日本たびキュン♥早割パス」
2025年の利用期間は、2月13日～3月13日でした。価格は、１日用が10,000円、２日用が18,000円です。
新幹線も含め、JR東日本の全線ほか一部私鉄も乗り放題（指定席は回数制限あり）。
最近では、回数券の廃止（JR東;2022年9月）、青春18切符の実質廃止（2024年冬）、週末パスの廃止（2025年6月）など、JRのお得な切符が次々と姿を消しています。
しかし、今回ご紹介するキュン♥パスは、２年目の2025年に早くも利用内容が拡大されたので、これは好評で2026年以降も続きそうだと期待しています。

今年はこれを使い「青森 日帰り弾丸旅行」を敢行しました。
通常であれば、東京⇔新青森の往復だけで34,940円（閑散期）もするところが、なんと１万円で利用できるので、いかにおトクな切符であるかが分かると思います。

私の辿ったルートをモデルコースとして紹介すると
新青森駅着→（バスで）青森県立美術館・三内丸山遺跡 →（バスで）青森駅へ
駅周辺には、①青森魚菜センター、②ねぶたの家 ワ・ラッセ、③青函連絡船 八甲田丸、④A-FACTORY（土産物店）、⑤青森まちなかおんせん　が全て徒歩圏内に点在しており、弾丸旅行でも周りやすい街になっています。

青森への旅行を計画されている方にとって、参考になれば幸いです。
画像出典：JR東日本プレスリリースより

【住宅ローン】５年ルールと125％ルールに注意

更新日：2024年11月17日

投稿者：荻野 淳

こんにちは、荻野です。
今年に入り、長く続いたマイナス金利政策が解除され、政策金利を引き上げたのは17年ぶりです。
これに伴い、10月基準の変動金利も引き上げられ、涙ちょちょぎれそうなのは、私だけではないでしょう。
数年前時点で、住宅ローン新規借入者の８割超が、変動金利を選択しており、これからの金利上昇に戦々恐々としている方も多いと思います。ただし、今すぐ毎月の返済額が変わるわけではありません。
そこで今回は、変動金利型の住宅ローンについて、注意点をまとめていきます。

１．５年ルール
多くの金融機関では「５年ルール」が採用されています。
５年ルールとは、金利が上昇しても５年間は返済額が変わらない措置です。変動金利型は、通常半年単位で金利が見直されますが、返済額が変更されるのは、６年目、１１年目、１６年目のように５年毎となります。では、５年経つまでは金利上昇はどのように影響するのでしょうか。これは「元金と利息の内訳が変わる」ことになります。
例えば、現在の月返済額１０万円（元金９万円＋利息１万円）で、金利が２倍になった場合、月返済額１０万円は当面の間変わらず、内訳が「元金８万円＋利息２万円」になります。これを知らずに預金通帳の引落額だけを見ていると「金利が上がるとか言ってたけど、前と変わらないじゃん」と勘違いをすることになります。返済額は変わらずとも「元金の減る速度が遅くなる」ことに注意が必要です。

２．１２５％ルール
５年ルールと同様に、「１２５％ルール」も多くの金融機関で採用されています。ただしこちらは、現在の日本において実現可能性はかなり低いと思いますが、アメリカのように金利が急激に上昇した場合は、実際に起こり得る話となります。
１２５％ルールとは、前述の５年ルールにより返済額が増えるときは、「それまでの返済額の１２５％」が上限となります。例えば月返済額１０万円の場合、見直し後の返済額は、１２．５万円が上限となります。

これら「５年ルール」「１２５％ルール」により、金利が大幅に上昇しても返済額が急に増えることはありません。しかしながら、実際には金利の支払が免除されているわけではなく、支払が先送りにされているだけです。
変動金利型住宅ローンを組む場合、①金利が上昇した場合の返済額を予め試算し、余裕を持った借入額で設定する。②繰上返済をし過ぎることなく、ある程度の現金を手元に確保しておく、といった対策が必要です。

ちなみに、年２回基準金利を見直す変動金利型ローンの場合、多くは毎年４月１日・１０月１日基準で金利が改定されますが、実際の適用金利が変わるのは、それぞれ６月・１２月の返済日が終わった後となります。つまり、今年１０月１日基準で金利が改定されていても、本ブログ公開時点では、まだ旧金利（低いまま）が適用されています。
普段、返済予定表をよく見ていない方も、今回の見直しは影響が大きいので、来年以降の返済額がどのように変わるのか、きちんと見ておいた方が良いでしょう。